货币与支付那点事

中学历史课本告诉我们：中国是世界上最早使用货币的国家之一，同时也是最早使用纸币的国家，没有之一，在经济发展史上古老的华夏民族一 直是走在世界的前列的。秦始皇一统天下后发行统一的货币，直到后来各朝各代对货币不断完善，出现了纸币“交子”，财产私有化和贫富差距的拉大又催生了借 贷，直至后来钱庄、票号的萌芽生长……中国货币的发展可以说是世界货币历史上的一个典型案例，勤劳勇敢的全世界人类祖先始终在致力于一个终极目的：让买卖 更简单。

回顾人类发展史，不难发现我们的祖先对于真金白银的迷恋不是空穴来风，这些稀有金属和拥有官方证明资质的纸张又确实在经济体系中给 我们带来诸多便利，也有诸多不便。当年唐高祖李渊废除五铢钱，制造通宝钱，每10枚铜钱重1两，千文重量达6斤4两！可以想象在纸币出现前人们日常购物所 需做的功，这必然导致全民健身，难怪我们成了那个历史阶段全世界最强大的大唐中华帝国，番邦蛮夷无不敬畏钦佩……即使是21世纪的今天，钱的体积与重量已 经发展到一个相对完善的状况，人们依然**有纸币破损、潮湿，硬币随处乱扔、不便于收集等困扰。

彼时的人们始终局限于“一手交钱一手交货”的支付方式，理由也很简单，实体货币能让你看着舒心，摸着放心，用着称心。

其 实在银行卡出现之前，传统银行并没有对人们的支付方式产生太大影响，可以说银行卡是改变世界支付方式的少先队员，如果需要用歌声来**颂它，我想应该是这样 的：”它他坚持了抗战百年多，他改善了人民的生活，他建设了经济根据地，他实行了便利好处多……“人们从此一卡在手，生活无忧，甚者，男士能否掏出一张卡 并说出三个字：“随便**”已经成了不少女士择偶的不成文标准之一，出门带卡不带钱的习惯也逐渐影响越来越多的人。银行卡让用户付款时不需要依赖于实体货 币，当然钱还是要交的，只不过传统实体货币在这样一种支付模式中似乎不见了踪影。再后来的事情众所周知了，随着电子商务的兴起，网银、支付宝、快钱，拉卡 拉……一切能够在保证安全的基础上将支付简单化的工具应运而生，我们可以利用快捷支付、手机扫码、NFC触碰和授权免密扣款等方式来进行支付，有时候你几 乎察觉不到账户余额变动，更不用说实体货币的支出。“悄悄地，它走了，正如它悄悄地来，不带走一**云彩。”抛个世纪之问给大家吧：钱都去哪儿了？

不论是银币还是纸币，政府独家印发权、复杂的制作工艺和各种防伪手段都是为了保持国家对人民币绝对的控制权，我们经历过最坏的通货膨胀与紧缩时期，对国民经 济的命脉之恶劣影响恍如昨日。如今的人们都知道货币就是平衡经济的一根杠杆，货币的发行政策直接影响着经济的走势，央行屡次调节利率无非就是刺激用户在存 款和消费二者之间做出一个平衡。且不同国家和地区间的货币汇率又大有文章可玩，但本质上，它始终是物物交换的媒介，实体货币已经植入于人类文化的骨髓，他 就和人类的衣服一样，再怎么进化还是有人穿的，移动支付无非是将长袍大褂改装成时尚比基尼，让人们甩掉包袱，尽情享受交换带来的好处，而不需要去为何如交 换而操心。如果我们可以省去交换的媒介而直接进行交换这个动作，那么还需要货币么？不论是贝壳、金银、纸币，还是账户里面的数字，都是一种媒介，支付方式 进化的目的就是让这个媒介的成本趋于零。

虚拟账户虽说是由实体货币的等价兑换而来，但实则他从未、也不能脱离实体货币而单独存在。网上账户 上那一串数字，其实就和早期那一堆贝壳、一串铜钱、一锭银子没有本质的区别，只不过让媒介换了一种方式而存在，其他一系列的连锁效应皆是来自互联网本身特 点，而非货币产生了变异，至于“货币进化论”更是天方夜谭了，只要最终不是回归物物交换的初态，货币就始终是那个货币。

移动支付带来的安全问题就像罂粟花一样曾经茶毒了一批人，曾经对于网银安全问题的讨论已经封尘许久，现如今对于移动支付的安全保障质疑又喧嚣尘上，有些人始终不敢让自己的资金涉足互联网。至于如何看待这种现象，笔者不想跪舔移动支付，但可以拿生活中的例子来阐述下观点：

我外公一辈子没有进过银行大门，家族里晚辈们每年给的赡养费他都小心翼翼地用旧衣物包裹着锁在床下的柜子里，外公过年给我们发压岁钱都是从里兜几层的口袋拿出包了红纸的钞票。在外公眼里，银行虽不是骗钱的地方，但永远没有自己的衣兜安全。

如今那些不敢涉足互联网金融，不敢使用移动支付的人群其实和我外公的心态是类似的，这不是知识存量的问题，也不是对变量接受能力的问题，而是一个人内心信任 天枰的问题。保险柜、存折、支票、银行卡、金融账户……任何平台都不**是绝对安全的资金保管处，即使放在兜里的钱可能被盗、被抢、无意丢失，难道我们要因 噎废食？

任何资金保管处和支付方式皆是各种利弊考量下的结局，即使某一天声纹支付、指纹支付和虹膜支付这些身份ID的识别足够安全的方式普及开来，坚持现金支付的依然**大有人在。