时间: 2021-08-03 09:19:39 人气: 9 评论: 0
随着网络**行业的成熟，巨头纷纷入局，挤占小平台的生存空间，小平台的增长陷入了困境。
网络**兴起于2016年，平台众多，2017年监管和运营压力下纷纷倒闭。轻松筹于16年4月上线的轻松**，以及次月成立的水滴**，长期各占网络**的半壁江山，还有e**、壁虎**等平台占有一定等的份额。
2年后的2018年10月，支付宝推出“相互宝”，次月“京东互保”短暂内测，1个月后滴滴也上线“点滴相互”。2019年4月，苏宁的**计划“宁互宝”也开始低调内测。目前，“相互宝”已经有5000万的用户量，稳居第3并有**越之势。
巨头手握的资源是垂直小平台望尘莫及的，巨头的加入往往**迅速挤占小公司的生存空间，并使行业成为巨头们的游戏。巨头进入也代表了行业的成熟，小平台们的战争已经变成红海。
看上去**计划“人人为我，我为人人”的模式很理想，但实现起来着实困难。
监管政策尚不明朗，作为保险最初的“共摊风险”的模式，**计划由于获赔的不确定性已经不能算是当前法律意义上的保险了。针对性的政策出台前，所有提供**计划的机构主要靠自律而非法律来约束。
小平台需要磨砺一系列核心能力来应付同行的竞争，如今又要面对巨头的挑战，具体的核心竞争力有三个方面：
移动互联网爆发带来的流量红利已经到头，流量越来越贵。在风口期尝鲜的用户也都已在各家平台体验过后决定好了去留。在2017年**平台倒闭潮时，一些小平台获客成本高达400元。靠小平台推广**计划能力有限，市场难以继续做大，用户量增长困难。
由于进入门槛过低，没有审核，交费低廉，骗**金的情况难以避免。
2017年底，水滴**曾爆出需要用户先缴纳调查费才能申请**金的案例。水滴在条款中规定调查费“以实际费用为准”，实际收费有4K-6K不等，且审核不通过不退还。由此可见，平台的风控成本已经到了不得不由用户承担的地步。
平台早期只靠8%的管理费和股权投资盈利，收支不匹配难以可持续发展。各小平台尝试了拼团、电商平台、泛医疗项目，最终落脚在做互联网保险经纪。自2016年爆发以来，小平台们公布的一系列用户数、救助总额、月保险销售额等等数据中，唯独少了盈利数据。
综上，小平台只能缓缓做大市场，在存量中挣扎着摸索运营和盈利模式。
模式被前路上的垂直小企业摸索清晰后，互联网巨头开始入局，迅速拓展市场。
蚂蚁金服推出的“相互宝”，设置了短至90天等待期和每笔0.1元分摊上限，并采用后付费模式，一时成为爆款。滴滴也推出了“点滴相互”，只收取6%的管理费。现正内测的“宁互宝”明确了只有癌症可用，并且有目前独家的身故**金。巨头的产品从前期合规准备、规则制定、保障覆盖范围到收费上相比小平台更有吸引力。
“相互保”仅靠支付宝上的首页推荐位就在3天内招徕了330万用户，1个月内**过了2000万。反观水滴**，从2016年中运营至2018年初时，用户数才达到2000万。巨头获客轻轻松松，但小平台却需要长期经营、积累用户。
芝麻信用、苏宁信用的分数要求能在早期筛除一批风险用户。现在上场的4家都有各自的金融业务，这样金融级别的风控能够拿来就用。支付宝透露：其风控系统Alpharisk已经迭代至第5代，其交易资损率低至千万分之五。
由于巨头们涉猎的业务更广，**用户的流量能够全方位转化。此物，低门槛的**计划能够迅速积累用户流量、数据、口碑和社群，巨头们更看重这些无形价值。以“宁互宝”为例，苏宁能够以此培育社交氛围，并推广苏宁品牌，拉动苏宁易购、苏宁小店、苏小团、苏宁金融等一系列业务线。
综上，巨头们在各个核心能力上对垂直小公司都是压倒性优势。
巨头迅速占领多数份额，小平台将在巨头的夹缝中生存。巨头“相互宝”仅靠半年达到5000万体量，增长势头强劲。小平台虽然全方位落后，但先发优势下积累的用户及社群关系已经历经考验，难以动摇。小平台们和巨头们有各自的发展方向。
小平台若能仔细打好手里的牌，便可可以与巨头错位竞争，反之，收购和结盟也是一条出路。
小平台若能利用好资源，**摸索出更好的变现方式。小平台最大的资源在于获取的大量客户各方面数据。
据水滴沈鹏介绍：通过精准用户画像，可以提高商业保险的转化率。水滴也在尝试通过产品推荐、信息流、积分系统、AI等手段更好地运营数据，提升LTV。小平台通过扩展外延能够去更好地盈利，不**被巨头所左右。
小平台也可能寻求收购或结盟，17年得到2800万美元C轮融资后，轻松筹与数个国家级公益基金**合作推出阳光链。水滴去年曾上线微信小程序“水滴步步宝”，今年3月，得到了**领投的5亿B轮融资。小平台如果被收购或结盟，能够保证兑现对用户的承诺。
巨头们手握资源陆续进场，增长势头强劲，通过自身发展和投资收购占据最大市场份额。
巨头**收集用户数据并完善风控系统。巨头们并未掌握用户的医疗健康数据，通过**计划审核的过程，可以补足相关数据。“相互宝”第一个求助申请被陪审团拒绝事件，既能体现出进入审核不过关，又是通过陪审团制度完善风控系统的一次实践。
巨头可能**扩充**项目，巨头已有的产品线丰富，能向各行业扩充。支付宝有能力向小商户推出创业**项目，滴滴能向司机推出行车意外**计划。同时，针对不同层级的用户也能有多族产品出现。
巨头也能通过收购、融资参与其中。例如，**同时投资了轻松和水滴。
综上，小平台积累下的用户社群相对稳定，巨头们能去大手笔地开疆扩土；小平台精细化运营求稳增长，巨头们迅速拉新形成规模；小平台利用数据精准保险经纪，巨头们凝聚用户引导流量。
自相互保险政策开放以来，从医疗众筹转到网络**，从野蛮生长到监管整顿，从两家争锋到如今巨头入局，网络**计划已经趋于成熟、正规。未来无论是政策尘埃落定还是有更多变种出现都值得期待。
首席发言者，微信公众号：shouxifayanzhe，人人都是产品经理专栏作家，关注工具产品和人工智能领域，擅长AXURE，兴趣爱好看书，思考。
本文原创发布于人人都是产品经理，未经许可，不得转载。
题图来自Unsplash，基于CC0协议
