时间: 2021-07-30 11:39:46 人气: 7 评论: 0
继上一系列的姊妹篇《风控规则类型策略浅析（认知）》，这篇定位是关于金融+风控类的认知。
总的来说，这篇主要想说明的是几个认知上的东西：
（如唯品**金融的唯品花，携程金融的拿去花，蚂蚁支付宝的花呗等服务，其实在金融中既属于业务也属于理财或者消费产品，对于风控+金融类PM，这些是他们落地实践和应用的产品对象。）
补充1，关于风控：
风控策略通常**包含很多种类型的规则，每个规则都是结合产品、业务基于经验和数据分析产生出来的。所以，用于区分线上交易中产生的针对不同场景的问题交易，包括欺诈，洗钱，账户盗用等等。那么，这里的策略更多地**结合用户体验和业务来平衡损失跟业务发展的关系，不同企业应该根据自身的业务情况选择适合的策略体系。
补充2：关于风控PM（面试或者书面背景，比较常用到）：
风控是一个对抗性很强的工作，风控PM是一个很nice（耐撕）的人。
当你有了比较强的防御措施之后，敌人（对不起，其实不应该说敌人，应该说黑产或者“平台不喜欢的用户”，但如果你在“风控类PM”的面试时，如果说“敌人”，可能**引起共鸣加分哟）就**知道他们的某些行为触犯风控规则，此时他们不**无谓地尝试浪费手里的资源。
目前黑产非常庞大，他们可能拥有比风控策略还要全的一套流程和资源。
这要求风控策略要不断的更新升级，而且监控、回顾和分析历史规则是一项基本的风控工作，那么，PM必须要及时地更新策略以及策略的玩法，保证你所负责产品范围的风控策略的灵活性。
总的来说，风控类PM要记住的一个很关键的点，其实也挺有意思——就是我们做PM，往往都说用户是上帝，尤其对于C端要和用户做朋友，他们所想所需你应该要满足，同理B端也是大概如此，只是用户不是个人可能是企业可能是内部某群体。
但是，风控PM则不同，你的落地所面向的用户，其实看起来是用户，但其实不是真正的用户，或者理解不是一个符合你产品业务、公司行业规则的正常用户，而是敌人。
所以你这个对待“用户”的关系要调整，你可以换位思考可以用同理心，但是你的取向更多是对抗性质，就如同我为什么第一句就是说风控本质就是一个对抗。毕竟你的所研究用户化对象是一群善于伪装，不断调整和改进，想尽办法模仿成正常人，享受着与风控对抗并获利的一群人，所以风控策略PM也是无时无刻不在攻防呀~
另外，如果对风控或者风控PM不是很了解的，强烈建议先看：《风控规则类型策略浅析（认知）》
目录：
一、先说下风控金融的基本业务和风控规则
（1）风控金融所针对的业务
（2）金融的主流风控规则和体系（干货+认知）
二、再谈谈系统层面的架构（上下游、中台、支撑层面）
（1）中台
（2）风控产品系统架构
三、最后谈金融风控——策略模型
（1）金融风控模型体系的认知
（2）金融风控的模型评分标准
1、A卡
2、B卡
3、C卡
（3）重要金融风控策略模型1：A卡（贷前信用风险模型）
1、PM要分析**遇到的风险问题
2、模型举例分析
（4）重要金融风控策略模型2：B卡（贷中反欺诈模型）
（5）新颖金融风控策略模型：社交网络在风控模型中的应用
四、没有小结的总结
一般来说，目前比较大和成熟的金融产品，其实都属于消费金融。他们的一些业务、产品，就是如：
其实金融如同商品可以很灵活，业务驱动导致产品不同，很多很多分类列不完的，但比较常见和主流就是以上这些，也是大部分用户所玩的产品，业务盈利来源。
金融是很大的，本篇内容只针对互联网金融来看，即是消费金融，如蚂蚁金融，支付宝，美团金融，JD金融，携程金融等等都是。
这类消费金融的风控，主要是针对“风险”的预测、审判。
就是说更多是：有无资格呀？能过审判吗？**不**欺诈呀？**不**延迟还款呀？**不**违约呀？
大白话，就是你要借钱给某人，你**怎样思考和怎样做？ （比较粗暴可以这样理解）
整个金融风控，大的来说就是抵御风险，而PM就是要设计一些规则应用到模型中来帮助抵御风险。
所以，金融风控即抵御风险，金融风控更多最后是要建立某个风险体系，或者说基于不同业务所应用不同风险模型得出的等级效果估算。【如果PM面试相关的，这话可以作为观点，作为思考输出】
补充：干货
这类消费金融的风险大体可分为：可控风险、不可控风险。
（图**有问题失真了，在底部圈住的文字，就是我下面书写的文字点，比如….）
所以这里综合小结一下，金融风控中，模型占据很高的地位，大厂都是玩这个。
所以接下来在第三部分**重点谈。（第二部分接下来是一些基础的系统和产品层面的架构介绍，以携程OTA为例、并且介绍下最近很热的“中台”）
补充1：要介绍这块，是为了让风控金融类PM，其实也不仅仅是这类PM，而是我们整个策略PM在负责某个产品都需要去了解这样的背景。
为何呢？
因为策略类PM更多都是属于“承上启下”的角色，要么支撑，要么应用，都是有上下游流转的概念。你知道了上下游才能更好去开展工作。
要介绍部分，需要先介绍一个概念，也是目前比较热的“中台”。
这个概念介绍，网上很多了，所以简单大白话说说即可。
我这里主要强调在金融风控中：它是什么东西，为什么要它。
中台这个概念早期是由美军的作战体系演化而来的，技术上所说的“中台”主要是指学习这种高效、灵活和强大的指挥作战体系。
（比如电商领域，经过十几年的发展，组织庞大而复杂，业务不断细化拆分，也导致野蛮发展的系统越来越不可维护，开发和改造效率极低，也有很多新业务不得不重复造轮子，因此业界诞生了不少知名中台系统，最著名的是阿里云的数据中台建设。）
首先，有中台的多数是公司业务、技术相对成熟完善的平台。即中台模型是基于完善的技术平台的，如阿里的中台就很出名，甚至有个中间组件团队“横扫”阿里内部，这个横扫是指支撑的作用和重要性描述。
其次，这种数据中台一般可以抽象为三个层次，底层是基础数据层，中层业务抽象模型层，以及最上层的算法模型层。
最后，在我以往所见所闻，对内部中台的理解是：大数据中台的目标是为了解决效率问题，同时降低创新成本。
细化具体如下:（面试如果问到中台，可以结合经验说说自己的简短理解，供参考）
补充2：最后补充一个中台的全景图（以携程金融为例）。
补充1：
其实风控也是近几年慢慢兴起。
这个很简单的逻辑，没有用户量没有利益对抗根本不搞风控都是可以的。但是随着业务发展，用户量增多，风控就
